Фінансовий блог. Безконтактний банкомат: зручніше і економить час

1. Хто був першим
2. Безконтактний банкомат в Росії
3. Сбербанк
4. Тінькофф Банк
5. Хто наступний
6. Що може безконтактний банкомат
7. Як працює пристрій
8. Переваги і недоліки

Безконтактний банкомат - це сучасний тип банківської техніки, головне завдання якого зробити зняття готівки ще більш зручним і комфортним.

Прогрес не стоїть на місці у всіх сферах життєдіяльності людини в тому числі і фінансової. У світі постійно з'являються все нові і нові технологічні новинки, які успішно використовуються в банківському секторі.

Особливо активно банки розвивають технології безконтактної оплати за товари або послуги, залишивши осторонь таку затребувану послугу як зняття готівки. Начебто, як можна зробити таку просту операцію ще краще? Виявляється, що це реально і цього повинні допомогти саме безконтактні банкомати.

Хто був першим

Банкомат - це пристрій основним призначенням, якого є видача готівки. Вперше він з'явився в 1939 році в City Bank of New York. Але банкіри не сприйняли новинку, так як на той момент залишалося невирішеним питання про синхронізацію зняття готівки і залишку грошей на рахунку. І в найближчі кілька десятиліть розвиток техніки не дозволяли його вирішити.

Другий раз банкомат з'явився в Лондоні в відділенні банку Barclays в 1967 році. Його придумав Джон Шепард-Баррон, спостерігаючи за роботою апарату з продажу шоколаду. Принцип роботи пристрою полягав в обміні спеціального чека на готівку. На той момент операція з видачі готівки обмежувалася 10 фунтами.

Нерозривно пов'язаний з платіжними картками персональний ідентифікатор з'явився тільки через два роки. Інженер з Шотландії Джеймс Гудфеллоу придумав використовувати шестіціфірний секретний номер для захисту інформації від шахраїв. Але як свідчить легенда, його дружина відчувала складності із запам'ятовування чисел, тому код був скорочений до 4 цифр.

У 70-х роках банкомати стали активно використовуватися американськими банками, і вже в 1975 році їх кількість досягла майже 3 200 штук. У 2011 році загальне число пристроїв з видачі готівки в усьому світі досягло 2,4 млн. Штук. У Росії перший банкомат з видачі готівки з'явився в 1994 році і належав він «Міст-банку». Станом же на 01 січня 2017 року кількість банкоматів на території РФ склало 207 694 штук.

Згодом вони ставали складніше, у них з'являлися все нові функції, такі як поповнення рахунку, переказ грошей з одного рахунку на інший, поповнення мобільних телефонів, оплата інших послуг і т.д.

Тому не дивно, що при появі тренда на безконтактні платежі банківські фахівці задумалися над оснащенням пристроїв з видачі готівки відповідними функціями. Першим банком, який почав тестувати банкомати з безконтактної оплатою став Альфа-Банк.

Безконтактний банкомат в Росії

Альфа Банк

Ера безконтактних банкоматів в Росії почалася влітку 2015 року. Саме тоді Альфа-Банк почав тестувати безконтактну технологію в своїх банкоматах.

І вже станом на 21 грудня 2015 року фінансовий установа мала в своїй мережі 120 подібних пристроїв. Але працювали вони тільки з платіжними картами Mastercard PayPass. А ось картки Visa payWave безконтактний банкомат Альфа Банку почав приймати тільки з квітня 2017 року.

Але керівництво банку пообіцяло до кінця року оснастити як мінімум 15% своєї банкоматної мережі необхідним програмним забезпеченням та обладнанням, щоб власники карток Visa не відчували себе обділеними.

Банкомати з безконтактної оплатою в 2017 році, крім Альфа-Банку, почали тестувати і інші гравці фінансового ринку. Адже його вартість практично не відрізняється від класичних пристроїв з видачі готівки. Орієнтовно один безконтактний банкомат обійдеться фінансовим установам в 10 000 доларів.

Дізнатися, де знаходяться безконтактні банкомати Альфа-Банку можна на сторінці банку alfabank.ru/atm , Відфільтрувавши пошук по безконтактними картками і / або Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Сбербанк

В Ощадбанку подібні технології почали відчувати з вересня 2017 року. Спочатку, правда вони були спрямовані на обслуговування тільки карток Mastercard, але вже в кінці року доступ до безконтактним функцій отримали і користувачі Visa.

За функціональністю безконтактний банкомат Сбербанк, практично нічим не буде відрізнятися від подібних пристроїв Альфа-Банку. Планується, що з його допомогою також можна буде знімати гроші, і поповнювати рахунки. До кінця року кількість подібних пристроїв Ощадбанку повинно перевищити 2 000 штук.

Тінькофф Банк

Смарт-банкомат Тінькоф Банку

З серпня 2017 року Тінькофф-банк запустив власну банкоматну мережу. Зараз банкомати розташовані тільки в великих містах країни. Детальніше адреси можна подивитися тут www.tinkoff.ru/atm/ або в мобільному додатку Тінькофф.

Банкомати Тінькофф Банку працюють з платіжними системами Mastercard, Visa і МИР і підтримують безконтактні платежі. Банкомати дозволяють здійснювати операції зняття готівки, поповнення рахунку, переказу грошей іншим користувачам, а також внесення платежів за допомогою безконтактних карт або сервісів Apple Pay, Android Pay і Samsung Pay.

А ще в банкоматі є QR-код, за допомогою якого можна здійснювати операції без карти і відправляти його близьким. Наприклад, для того щоб вони могли зняти гроші в своєму місті з вашої картки.

Хто наступний

На використання безконтактних карт PayPass і payWave банкіри не зупинилися. Подальшому розвитку технологій сприяв розвиток мобільних телефонів, за допомогою яких вже можна було не тільки спілкуватися, слухати музику або дивитися фільми, а й платити в магазинах телефоном . Йдеться про додатки:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Android Pay.

Однак варто зазначити, що не всі банкіри зраділи новим технологіям. Так, в МКБ порахували це нововведення марною тратою часу і економічно недоцільним. Адже головне завдання банків знизити обсяги готівкових операцій, а не збільшити їх різноманітність.

Що може безконтактний банкомат

За задумом банкірів, безконтактний банкомат повинен здійснювати всі основні види операцій, які притаманні стандартним пристрою:

• зняття готівки;
• перевірка балансу;
• переклади на інші карти або рахунки;
• поповнення рахунків.

Для того, щоб банкомат міг здійснювати подібні функції його необхідно оснастити технологією NFC (абревіатура від Near field communication з англ. - ближня безконтактна зв'язок). З її допомогою пристрій зможе обслуговувати безконтактні карти:

• Mastercard PayPass;
• Visa payWave.

Які прив'язані до смартфону, годинах, браслету або просто у вигляді стандартної пластикової карти. Також в таких банкоматах можна знімати гроші з віртуальних карт Яндекс.Деньги або Qiwi, але для цього на телефоні має бути певна програма, наприклад: Yandex Wallet або Qiwi Wallet.

Як працює пристрій

Нічого складного в роботі безконтактного банкомату немає. Як користуватися безконтактною карткою в банкоматі? Точно так само як, розплачуючись в магазині. Потрібно піднести картку до значка із зображенням хвиль і все, далі здійснювати операції в банкоматі, як зазвичай.

Або ж користувачеві картки типу PayPass або payWave мати відповідне мобільний додаток на своєму смартфоні (версія ОС Android 4.4. І вище або IPhone 6 і новіші моделі).

Безконтактний банкомат Альфа Банку дозволяє використовувати картки обох платіжних систем для зняття готівки або інших операцій. Потрібно тільки перед операцією активувати додаток і піднести смартфон до NFC-пристрою, зазвичай його позначать радіохвилями. Після чого на екрані банкомата з'явиться поле для введення PIN-коду. Ну а далі все робиться по «старому».

Щодо ж лімітів зняття, то вони залежать від типу пластикової карти і платіжної системи. Так за допомогою віртуальної карти Яндекс.Деньги можна зняти за одну операцію від 5 000 рублів (анонімний гаманець) до 100 000 рублів (клієнт повністю ідентифікований).

Банкомат Альфа Банку же за одну операцію видає не більше 40 купюр. Так, що обмеження на зняття готівки залежить і від технічних параметрів пристроїв АТМ.

Переваги і недоліки

Позитивними сторонами безконтактних банкоматів є:

• відсутність необхідності носити з собою пластикову карту;
• високий рівень безпеки зняття готівки. Зловмисники за допомогою камер або зчитувальних пристроїв не зможуть зчитати інформацію по карті. Адже користувач її не буде вставляти в спеціальний пристрій;
• відсутність додаткових лімітів на зняття грошей;
• прискорює процедуру зняття грошей.

До недоліків же можна віднести:

• тільки невелика мережа банкоматів оснащена технологією NFC;
• для доступу до меню банкомата необхідна наявність додаткового пристрою (смартфон, годинник, браслет), які обійдуться недешево. Або ж гроші можна зняти і самої безконтактної картою, але при цьому втрачається весь сенс нового способу перетворення безготівкових.

Безконтактний банкомат ще один з етапів розвитку банківських технологій, які спрямовані на підвищення швидкості обслуговування клієнтів і поліпшення його якості. З їх допомогою фінансові установи хочуть ще більше привернути до себе увагу потенційних клієнтів. І для цього вони використовують інноваційні технології, які поступово, але наближають майбутнє.

На сьогоднішній день в тренді безконтактні розрахунки. Вони не тільки прискорюють обслуговування, але і підвищують безпеку операцій при використанні карт з технологією PayPass або payWave або віртуальних карток.

Зловмисники за допомогою камер або зчитувальних пристроїв, які кріпляться до картоприймач, не зможуть зчитати інформацію по карті. Адже користувач не буде її вставляти в банкомат.

Зараз багато банків активно тестують безконтактні технології: Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ 24 і Тінькофф банк. Альфа-Банк вже може похвалитися успішною реалізацією проекту. Сфера безконтактного обслуговування клієнтів сама по собі цікава і буде розвиватися далі.

Уже в найближчому майбутньому банкіри планують представити безклавіатурного банкомат. Цей пристрій призначений тільки для безконтактного доступу до свого рахунку, який клієнт отримує за допомогою смартфона. Користувач карти просто проводить всі необхідні дії на екрані свого телефону використовуючи спеціальний додаток, а банкомат всі отримані команди «слухняно» виконує.

Олександр Бабин